特集7月1日、8世紀の日本の都、奈良のメインストリートを歩いてみました。日本の中規模都市である奈良には、ほぼ1ブロックごとにコンビニエンスストアがあります。中でもセブン-イレブンは、島全体に2万店舗以上を展開しています。
最初に出会ったセブンイレブンの前で、若い店員がセブンイレブンの最新サービス「7Pay」を売り込んでいました。「登録して素敵なプレゼントをゲット！」と、通行人に声をかけていました。
彼の説得力は相当なものだったに違いない。最初の1週間で150万人以上の日本人が7Payに登録したのだ。しかし、特典の内容は物足りなかった。金曜日の夕方には、日本で数ヶ月ぶりの最大のニュースとなり、7Payのアカウント1,500件がハッキングされ、利用者が50万ドル以上を盗まれた事件が報じられた。
ハッキングはそれほど高度なものではありませんでした。アカウントのパスワードリセット機能があまりにもずさんだったため、アカウントを不正に操作し、中身を空にしてセブン-イレブンで大金を使うのに、犯罪の天才である必要はありませんでした。記者会見で、なぜセキュリティ対策として2段階認証を導入しなかったのかと問われたセブン-イレブンのCEOは、まるでその言葉を聞いたこともないかのように振る舞いました。そもそも、なぜ彼が2段階認証について知っている必要があるのでしょうか？彼の仕事は、店舗に新鮮なおにぎりを常に供給することであり、ハッカー対策ではないのです。
サイバー借用書。車輪の上のバウチャー地獄。FacebookのLibraをどう定義しようと、最も馬鹿げているのはプライバシーの約束だ。
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しかし、お金はすべてを変える。銀行員に良い趣味を求めているわけではない。銀行支店は概して魅力のない環境だ。しかし、預金したお金を注意深く監視することは期待している。
セブン-イレブンは、「急げ、ゆっくり」という言葉を忘れなければ、もっと良い週を過ごせたかもしれない。しかし、日本の決済サービスはここ数年でゼロから40社以上にまで増加した。同社は顧客、そして競合他社に大きく遅れをとり、十分なテストを経ないまま製品を急いで発売してしまった。
Facebookの仮想通貨Libra（リブラ）という、トロイの木馬のような贈り物を検証する際には、これらすべてを念頭に置く必要がある。決済における最大の課題、つまりスマートフォンとお金の乖離を解決するために設計されたLibraは、世界中の中央銀行に強い反発を招いた。Facebookが独自の完全デジタル通貨を発行した場合、昨年は素晴らしく安全そうに見えたのに、今では少し時代遅れに見えるすべての国家通貨はどうなるのだろうか？
たとえ日の目を見ることはなかったとしても、リブラは世界金融システムに根本的な変革をもたらしました。数年以内に、スマートフォン上でシームレスに機能する複数のグローバルデジタル通貨が決済に利用できるようになるでしょう。そして、インターネット経済全体の拡大を加速させるでしょう。特に、銀行口座は珍しくスマートフォンが普及している発展途上国において顕著です。なぜでしょうか？セブン-イレブンが独自の決済プラットフォームの導入を急いだのと同じ理由です。それは、取り残されることへの恐怖と、経済全体を記録し追跡したいという欲求の組み合わせです。ブロックチェーン上に構築されたデジタル通貨は、あらゆる取引記録を残します。それは、マーク・ザッカーバーグでさえ顔を赤らめるような分析の金鉱となるでしょう。
まもなく、中央銀行から商業銀行、巨大テック企業まで、そしてほぼすべての人々が独自のデジタル通貨を発行するだろう。中には、他よりも綿密に検討され（そして綿密に検証され）、独自の用途を持つものもあるだろう。中には、独自の用途を見出すものもあれば、大規模に崩壊し、ユーザーの資金を奪っていくものもあるだろう。
だからこそ、7Payを宣伝していたあの10代の若者を振り返る必要がある。彼自身、あるいは彼の上司の上司の上司でさえ、間違った判断がもたらす代償を理解する前に。中央銀行家たちは、彼らが予期していなかった世界で、突然、テクノロジー企業によって混乱を招き、経済全体を破綻させかねないような迅速な意思決定を迫られることになるのだ。
デジタルマネーの時代が到来しましたが、お金がデジタル化されるにつれて、私たちの安定化機関は勇気を持ってしっかりと持ちこたえ、非常にゆっくりと対応していく必要があります。®
