裁判官は、シティバンクが、アウトソーシングしたスタッフと上級管理職がユーザーインターフェースで約10億ドル（7億ポンド）のミスを犯した後、誤って支払った5億ドル（3億6000万ポンド）以上を取り返すことはできないとの判決を下した。
このミスは昨年8月11日に発生しました。当時、シティバンクは経営難に陥っていた化粧品大手レブロンの支援先である金融機関に対し、780万ドル（560万ポンド）の利息を送金するはずでした。ところが、アウトソーシング大手ウィプロの従業員が誤って画面上のチェックボックスの組み合わせを間違えてしまい、利息だけでなく、8億9400万ドル（6億4000万ポンド）の元本も銀行の資金から返済されることになりました。
シティバンクは、この種の大口送金に関して「シックスアイズ」ポリシーを掲げています。レブロンの件では、インドで働くウィプロの従業員がFlexcubeというソフトウェアを使って送金の設定を行い、現地のマネージャーがそれを承認しました。そして、米国デラウェア州に拠点を置くシティバンクのシニアマネージャー、ヴィンセント・フラッタが送金の最終承認を出しました。全員が設定が正しいと信じていたのです。
以下は、最初のWipro従業員が設定した振替のスクリーンショットです。彼は元本欄だけでなく、前払金と積立金の欄にもチェックを入れ、必要な決済口座番号を設定するべきでした。これらの2つの欄にチェックを入れず、値を空のままにし、元本欄に口座番号を入力するだけで正しいと誤って想定したため、2023年に満期を迎えるローンの元本全額が315人の債権者に返還されました。
不完全…悪名高い移送のためのFlexcubeインターフェース。クリックして拡大。出典：米国裁判所システム
翌日になってようやくスタッフがこのミスに気づき、資金の返還を求めるメールを送信しました。そして数億ドルが返還されました。しかし、10人の債権者グループは5億ドルを超える現金の返還を拒否したため、シティバンクはニューヨークで訴訟を起こし、回収に至りました。
今週、この訴訟を担当する米国連邦地方裁判所の判事は貸し手側の立場を支持し、[PDF] 貸し手側には送金が合法であると考える十分な根拠があり、貸し手側には資金を保持する法的根拠があると述べた。
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「返済しなかった貸し手は、支払いが意図的だったと信じており、その信念は正当であった」とジェシー・ファーマン判事は判決を下した。
「実際、そうでないと信じること、つまり世界で最も洗練された金融機関の一つであるシティバンクが、これまでになかった約10億ドルに及ぶミスを犯したと信じることは、非合理的な境界線を越えていただろう。」
返還された金額は貸付額を１セントまで返済しただけであり、それ以上ではなかったため、裁判官はシティバンクには金銭の返還を求める権利がないとの判決を下した。
「我々はファーマン判事の思慮深く、徹底的かつ詳細な決定に非常に満足している」と、2つの貸金業者、ブリゲードとHPSインベストメント・パートナーズの代理人ベンジャミン・ファインストーン氏はCNNに語った。
とはいえ、この騒動はまだ終わっていない。係争中の資金は行き場を失い、一時的な差し止め命令により差し止められている。これはシティバンクが判決に異議を申し立てる機会を与えるためだ。「この判決に強く反対し、控訴するつもりです」と、このメガバンクは声明で述べた。「私たちは資金を受け取る権利があると信じており、引き続き完全な回収を目指していきます。」®
