アップルは、同社の新しいクレジットカード「アップルカード」のアルゴリズムが女性に対して性差別的であると怒った顧客から非難を受け、ニューヨーク州金融サービス局の調査を受けている。
このドラマは週末、ツイッター上で展開された。プログラミング言語Rubyの人気フレームワーク「Ruby on Rails」の開発者、デイビッド・ハンソン氏が、共同の納税申告書の情報を使って2人でApple Cardを申請したにもかかわらず、妻のジェイミー氏へのクレジットが自分より20倍も少ないとしてアップルを非難したのだ。
@AppleCardって、本当に性差別的なプログラムだ。妻と私は共同で確定申告をし、共有財産制の州に住んでいて、結婚生活も長い。なのに、Appleのブラックボックスアルゴリズムは、私が妻の20倍の限度額に値すると判断する。異議申し立ても通用しない。
— DHH (@dhh) 2019年11月7日
夫婦が苦情を申し立てた後、ジェイミーのクレジット限度額はデイビッドと同じ額まで引き上げられました。Appleの担当者2人は、問題はアルゴリズムによるもので、ジェイミーは自分のクレジットスコアを確認するように勧めました。しかし、実際にはジェイミーのクレジットスコアは夫のスコアよりも高かったことが判明しました。
彼女はAppleの担当者2人と話をしました。どちらもとても親切で礼儀正しい人たちでしたが、完全に破綻し、非難されるべきシステムを代表していました。最初の担当者は「理由は分かりませんが、私たちは差別しているわけではありません。ただのアルゴリズムの問題です」と言いました。冗談抜きで、「ただのアルゴリズムの問題です！」と。
— DHH (@dhh) 2019年11月8日
Apple CardはAppleによって開発・設計されましたが、発行はゴールドマン・サックスが行っています。ゴールドマン・サックスの広報担当者は声明で、各クレジットカードの申請は個別に審査されると述べていました。
「私たちは個人の収入と信用力を考慮します。信用力には、個人の信用スコア、負債額、そしてその負債の管理方法といった要素が含まれます。これらの要素に基づいて、家族構成員2人に対して、融資判断が大きく異なる可能性があります。」
ジェイミーさんは夫のデイビッドさんよりもクレジットスコアが高いのですが、二人のApple Cardのクレジット限度額の差は、二人の個人収入の差によるものかもしれません。
「支払いが遅れたことは一度もありません。借金もありません。デイビッドと私はすべての金融口座を共有しており、私の信用スコアはデイビッドよりも高いので、とても良好です」とジェイミーは月曜日に語った。
デイビッドに出会う前は仕事に就き、成功していました。今では3人の子供の母親ですが（確定申告では「主婦」と言わざるを得ません）、それでも私は億万長者であり、家計に大きく貢献し、毎月クレジットカードを全額返済しています。しかし、AppleCardの担当者は私の話を全く聞き入れようとしませんでした。何の説明も受けず、自分の主張を通す術もありませんでした。
主婦であるジェイミーは、申請書に記載した個人収入の額を夫よりも低く記入したのかもしれません。しかし、デイビッド氏はコメント要請に応じなかったため、真偽は不明です。
個人所得と公式調査
この問題に遭遇したのはハンソン夫妻だけではありません。アップルの共同創業者であるスティーブ・ウォズニアックも、妻のジャネットの10倍もの限度額を受け取っていました。
私たちにも同じことがありました。限度額の10倍も請求されました。銀行口座もクレジットカード口座も、資産も別に持っていません。でも、訂正のために担当者に連絡するのは難しいですね。2019年のビッグテックですからね。
— スティーブ・ウォズニアック (@stevewoz) 2019年11月10日
ザ・レジスター紙がスティーブ氏に、カードを申し込んだ際に彼と妻が記入した金額に大きな違いがあったかどうかを尋ねたところ、夫婦は大きな違いはなかったと回答した。
「私たちは別個の資産も財産も持っていません。別個の銀行口座もクレジットカードもありません。例外があるとすれば、それは偶然か、やむを得ない事情によるものですが、それらは些細で無意味です。私たちは他の取引先とのクレジットカードを無制限に利用しています」と彼は言った。
スティーブはまた、夫婦の収入の大部分は彼の講演依頼によるものだと説明した。「私たちの講演代理店、ニューリーフ・スピーカーズが、すべての資金を私たちの共同口座に直接電信送金しています。私の手を経由することすらありません。結婚した当時、ジャネットの資産は私と同じくらい、いや、もしかしたらそれ以上だったかもしれません。
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個人が受け取るクレジット額を決定するアルゴリズムはAppleの責任ではないと彼は付け加えた。スティーブ氏は、それはゴールドマン・サックスかマスターカードの問題だと述べた。
「彼らは、私とジャネットのステータスがなぜ異なるのかを教えてくれない」と彼は述べた。「銀行口座などの情報を尋ねられた時、共有ステータスを確認するための人間的な手段がないのは明らかだ」
最近ではTwitterで大声で発言することで成果が得られることもある。ハンソン氏の場合、ニューヨーク州金融サービス局（NYDFS）の注目を集めた。同州の金融規制当局は、Apple Cardのアルゴリズムを調査するための公式調査を開始すると発表した。
「土曜日の朝、私はアップルカードのユーザーであるテクノロジー起業家のデイビッド・ハイネマイヤー・ハンソン氏のツイッターのスレッドを読みました。そのスレッドでは、妻のクレジットスコアの方が高いにもかかわらず、彼のカードの利用限度額が妻の20倍とかなり高かったことが詳しく書かれていました」とニューヨーク市住宅金融局のリンダ・レースウェル局長は述べた。
「私はこれに応え、ニューヨーク州金融サービス局（DFS）が、これらの信用限度額の決定に使用されたアルゴリズムが、性別による差別を禁じる州法に違反していないかどうかを調査すると発表した。」
アップルとゴールドマン・サックスは直ちにコメントを得られなかった。®
