分析国際銀行機関の金融安定理事会（FSB）は、国境を越えたデジタル決済システムに暫定的なゴーサインを出し、それを実現するためのロードマップを作成した。
同委員会は、水曜日に開催される会合に向けて、報告書の形で世界20大経済大国に勧告を提出した。
これに対しG7財務大臣と中央銀行総裁は即座にイエローカードを提示し、公式声明で「金融の安定性、消費者保護、プライバシー、課税、サイバーセキュリティ、運用の回復力、マネーロンダリング、テロ資金供与および拡散資金供与、市場の健全性、ガバナンス、法的確実性などに関する課題とリスクに対処するため、こうしたサービスは適切に監督・規制されるべきである」と主張した。
つまり、ちょっと、そんなに急がなくてもいいよ。
報告書はG20に提出されましたが、回答はG7から出されたことにご留意ください。これは、サウジアラビアが現在G20の議長国を務めているものの、G7には加盟していないためです。サウジアラビアがクロスボーダー決済の問題を強く推進してきたのは、G7のシステムによって依然としてある程度縛られている同国にとって、これが大きなメリットとなるからです。これは、G7のシステムとグローバルな銀行システムの力の差によるものです。
また、インターネット界の巨人Facebookが積極的に推進している仮想通貨Libraの問題もあります。Facebookと関わったことのある人は皆、このLibraを非常に警戒しています。Facebookは、自社の利益を第一に考え、様々な組織を巧みに操ることで知られており、誰もこのソーシャルメディア界の巨人に世界の銀行業務の支配権を譲り渡したくありません。
とはいえ、FSBの報告書が明確に示しているように、最新技術を活用して、より迅速、安価、透明、かつアクセスしやすいグローバル銀行システムを提供することには、明確かつ大きなメリットがあります。FSBによるクロスボーダーデジタル決済（その名の通り、国境を越えたシームレスな資金移動）に関する検討の詳細については、こちら[PDF]をご覧ください。
バランスを崩す
FSBが今週発表した報告書は、この問題のあらゆる側面を掘り下げ、現行システムとよりデジタル化されたシステムの両方の利点とリスクを検証しています。報告書は、現行システムと国境を越えた資金移動の難しさについて、厳しく批判しています。「個人や中小企業は、個人向け越境決済において特に課題に直面しており、金融包摂は多くの国、特に新興市場や発展途上国において依然として課題となっている。」
また、「少額決済は、送金額に対する割合で高額な手数料が課せられ、煩雑な手続きに直面する可能性がある。銀行口座を持たない人々や、脆弱な国の個人や企業は、決済サービスに全くアクセスできない可能性がある」とも指摘している。
少額の支払いには、送金額の割合として高額の手数料がかかり、面倒な手続きが必要になる場合があります。
言い換えれば、現在のシステムは世界の富裕層に有利に働き、非富裕層には不利に働き、貧困層を事実上排除している。
ロードマップは、現状からより摩擦のないシステムへと移行する方法を明確に示し、「安全な処理と法令遵守に関する安全対策を確実に遵守しながら、野心的だが達成可能な目標とマイルストーン」を示しています。
実際、このロードマップを調べた人は皆、これは良いアイデアであり、世界の銀行システムは積極的にその実現に取り組むべきだと確信しています。メキシコ銀行総裁のアレハンドロ・ディアス・デ・レオン氏は、決まり文句の言葉を残しています。「このロードマップは、クロスボーダー決済の既存の課題に対処する上で真の変化をもたらす可能性があり、変化は官民の協力と関与によって推進されるでしょう。」
イングランド銀行の代表であるジョン・カンリフ副総裁も前向きな姿勢を示し、「このロードマップは、クロスボーダー決済をより迅速、安価、透明、そして包括的なものに変革するでしょう。各国当局と国際機関は、クロスボーダー決済の強化に向けて、このロードマップの実現に尽力しています」と述べました。
そして今、政治
しかし、政治的現実は別の問題です。
G7の声明は、「G7の多くの当局は、中央銀行デジタル通貨（CBDC）に関連する機会とリスクを検討している」と述べている。「国内決済システムと国際通貨システムの安定性に対する信頼は、透明性、法の支配、そして健全な経済ガバナンスに対する公的部門の信頼できる長年のコミットメントによって支えられている。我々は、決済システムにおける既存の摩擦に対処し、継続的な改善を促進することにコミットしている。」
そして、G7は典型的な外交的時間稼ぎ戦術、すなわち更なる調査を持ち出す。「G7は、FSB、FATF、CPMI、その他の標準設定機関による、デジタル決済に伴うリスクの分析と適切な政策対応の決定に向けた取り組みを引き続き支援する。特に、G7は、クロスボーダー決済の効率性向上と、グローバル・ステーブルコインやその他の類似の仕組みから生じる規制および公共政策上の問題への対処というG20のアジェンダの重要性を強調する。」
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そして、肝心なのは、「G7は、適切な設計と適用可能な基準の遵守を通じて、関連する法律、規制、監督の要件に十分対応するまで、いかなるグローバル・ステーブルコイン・プロジェクトも運用を開始すべきではないという立場を引き続き維持する」というものだ。
そして、念のため少しFUD（不安や懸念）を付け加えておきます。「最後に、G7は、特にCOVID-19パンデミックのさなか、悪意のある攻撃者が重要なセクターを標的としていることを踏まえ、ランサムウェア攻撃の脅威の高まりを懸念しています。暗号資産による支払いを伴うことが多いこれらの攻撃は、私たちの集団的な安全と繁栄に加え、重要な機能を危険にさらします。私たちは、この脅威に集団的にも個別にも対抗する決意を表明します。」
言い換えれば、G20の他の国々が我々が招いた問題を解決したとしても、我々は依然として国家安全保障を利用して世界の銀行に対する金融統制を維持するだろう、ということだ。
だからといって、グローバルデジタル通貨が実現しないということではありません。また、迅速かつ自由な資金の流れを可能にするリスクがないというわけでもありません。リスクは確かに存在します。しかし、現時点でシステムが承認されるためには、米国、英国、カナダ、フランス、ドイツ、イタリア、そして日本の現在の政治的優位性を考慮に入れる必要があります。®
