米当局は日曜、破綻したスタートアップ中心のシリコンバレー銀行の顧客は月曜から預金にアクセスできるようになると発表した。
「FDIC（連邦預金保険公社）と連邦準備制度理事会の理事会からの勧告を受け、大統領と協議した後、イエレン財務長官は、FDICがカリフォルニア州サンタクララのシリコンバレー銀行の破綻処理を、預金者全員を完全に保護する方法で完了できるようにする措置を承認した」と、FDIC、財務省、連邦準備制度理事会が共同で発表した声明には記されている。
預金者は3月13日（月）から全額の預金にアクセスできるようになります。シリコンバレー銀行の破綻に伴う損失は納税者が負担することはありません。
シリコンバレー銀行は先週破綻し、流動性確保のために210億ドルの資産を売却し、18億ドルの損失を被ったことを明らかにし、連邦預金保険公社（FDIC）に接収されました。同行は追加資金の調達によって損失を補填しようとしました。
このニュースは顧客と投資家の両方を震撼させました。顧客は資金を引き出そうとしましたが、SVBのシステムはダウンするか停止しました。投資家はSVB株を売却し、その価値は1日で60%も下落しました。
FDIC は 25 万ドルまでの預金を保証しており、保険で保護されている預金者が SVB に預けた資金にアクセスできるようにするため新しい銀行を設立しました。
しかし、SVBの顧客の多くは25万ドル以上を預け入れていたため、資金を失う可能性に直面していた。
週末にかけて、これらの顧客はどうやって給与を支払ったり、継続的な業務に資金を供給したりできるのか疑問に思い始め、多くのSVB預金者が業務継続に苦労するかもしれないという懸念につながった。
下記のようなツイートは、SVB の顧客ができるだけ早く資金を引き出そうとしたが電信送金が失敗したときの典型的な反応です。
— アレクサンダー・トレネグラ（@torrenegra）2023年3月11日シリコンバレー銀行は、私たちの2つの会社、私の個人貯蓄、そして住宅ローンのメインバンクでした。私たちの状況はこうでした。
2013年から2023年まではすべて順調です。
木曜日午前 9 時: 200 人以上のテック系創業者 (ほとんどがベイエリア在住) とのチャットで、SVB に関する質問が出始める… https://t.co/RAB1XvslPE
情報セキュリティのスタートアップ企業 Horizon3.ai の CEO、Snehal AntaniSnehal 氏によるこの LinkedIn の投稿では、スタートアップの運営者とベンチャー キャピタリストが、SVB によって自分たちの足手まといにならないようにいかにして奮闘したかについて、より詳しく述べています。
米金融当局による共同発表では、「連邦準備制度理事会は日曜日、銀行が預金者全員のニーズに応えられるようにするため、適格な預金機関に追加資金を提供すると発表した」と述べられているだけで、SVBの顧客が預金にアクセスできるようにした方法については説明されていない。
「無保険の預金者を支援するための預金保険基金の損失は、法律で定められている通り、銀行への特別賦課金によって回収される」と声明には記されている。
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こうした資金を利用できるようにすることは、まさに中央銀行の仕事である。なぜなら、中央銀行は、引き出しの需要に応えられるように金融機関の預金の一部を保有しているからである。
しかし、SVBの将来は依然として不透明だ。月曜日に現金を受け取ると、多くの顧客が事実上SVBを辞めてしまう可能性が高い。その後、SVBは売却される可能性が高いが、その買い手はライバル銀行になる可能性が高く、ほぼ確実に投げ売りとなるだろう。
新技術の商業化を目指して猛烈な勢いで資金を燃やすアーリーステージ企業がもたらす大きなリスクを喜んで引き受ける、ベンチャーキャピタルやスタートアップに優しいSVBの役割を引き受ける金融機関が現れるかは、まだ分からない。SVB破綻の主な原因は、このセクターのニーズではなく、投資判断の誤りにある。しかし、SVBは、現在の経済情勢とその厄介な特徴である高金利は顧客にとって容易なものではなく、したがってこの種のビジネスにとっても乗り越えるのが難しいと述べた。
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ジョー・バイデン米大統領はこの件について次のように発言した。
私は、この混乱の責任者に徹底的な責任を負わせ、大手銀行に対する監督と規制の強化に向けた努力を継続し、二度とこのような事態に陥らないよう尽力することを固く決意しています。この件については、明日の朝、改めてお話しします。
— バイデン大統領（@POTUS）2023年3月13日
バイデン氏の介入は、SVBの苦境が米国銀行業界全体に広がる問題の兆候なのかどうかという、より深刻な懸念への対応の始まりとなる。米国政府の共同発表では、先週ニューヨーク州当局によって閉鎖されたニューヨークに拠点を置くシグネチャー・バンクにも同様の支援を提供していたことが明らかになったからだ。
共同声明には、「納税者が損失を負担することはない」という保証が随所に盛り込まれている。これは、金融セクターが広範な危機に見舞われた2008年、米国政府が破綻した銀行に数十億ドルもの資金を投入した状況とは対照的だ。SVBとシグネチャー・バンクの混乱に対処するために公的資金は不要だという強いメッセージは、問題が個別的なものであることを示唆していると受け止められている。しかし、SVBはつい先週、極めて健全な状態にあると主張していた。
もう一つ考慮すべき点があります。規制当局への提出書類[PDF]によると、SVBのCEOであるダニエル・ベック氏が2月27日に1株287.59ドルで2,000株を売却したことが明らかになっています。SVB株は現在100ドル前後で取引されています。彼は2週間前に何を知っていたのでしょうか？®
